МцГуиннесс представља стратегију за бављење лошим зајмовима

Европска комисија је данас (16. децембра) представила стратегију за спречавање будућег нагомилавања ненаплативих зајмова (ЕПЛ) широм Европске уније, као резултат кризе са коронавирусом. Стратегија има за циљ да обезбеди да домаћинства и предузећа из ЕУ и даље имају приступ средствима која су им потребна током кризе. Банке морају да имају кључну улогу у ублажавању ефеката коронавирусне кризе, одржавајући финансирање привреде. Ово је кључно за подршку економском опоравку ЕУ. С обзиром на утицај коронавируса на економију ЕУ, очекује се да ће обим ненаплативих кредита расти широм ЕУ, мада је време и величина овог повећања и даље неизвесна.

У зависности од тога колико брзо се економија ЕУ опоравља од коронавирусне кризе, квалитет имовине банака - а заузврат и њихов кредитни капацитет - могао би се погоршати. Извршни потпредседник економије која иде у прилог људима Валдис Домбровскис рекао је: „Историја нам показује да је најбоље да се са ненаплативим кредитима боримо рано и одлучно, посебно ако желимо да банке наставе да подржавају предузећа и домаћинства. Сада предузимамо превентивне и координисане акције. Данашња стратегија помоћи ће европском брзом и одрживом опоравку помажући банкама да те зајмове преточе из својих биланса стања и да наставе да теку кредити. “

Маиреад МцГуиннесс, повереница одговорна за финансијске услуге, финансијску стабилност и Унију тржишта капитала, рекла је: „Многе фирме и домаћинства су подлегли значајном финансијском притиску због пандемије. Осигуравање да европски грађани и предузећа и даље добијају подршку од својих банака је главни приоритет Комисије. Данас смо изнели низ мера које, иако осигуравају заштиту дужника, могу помоћи у спречавању пораста НПЛ-ова сличног оном после последње финансијске кризе. “

Да би државама чланицама и финансијском сектору пружила неопходне алате за решавање пораста НПЛ у банкарском сектору ЕУ рано, Комисија предлаже низ акција са четири главна циља:

1. Даљи развој секундарних тржишта за имовину у невољи: Ово ће омогућити банкама да премештају проблематичне кредите са својих биланса стања, истовремено обезбеђујући даље ојачану заштиту дужника. Кључни корак у овом процесу било би усвајање предлога Комисије о кредитним сервисерима и откупљивачима кредита о којем тренутно расправљају Европски парламент и Савет. Ова правила би ојачала заштиту дужника на секундарним тржиштима. Комисија види заслуге у успостављању централног електронског чворишта података на нивоу ЕУ како би се повећала транспарентност тржишта. Такво чвориште би деловало као спремиште података на којем лежи тржиште НПЛ-а како би се омогућила боља размена информација између свих укључених актера (продавци кредита, откупљивачи кредита, кредитни сервисери, компаније за управљање имовином (АМЦ) и приватне НПЛ платформе) тако да НПЛ се решавају на ефикасан начин. На основу јавних консултација, Комисија би истражила неколико алтернатива за успостављање чворишта података на европском нивоу и утврдила најбољи пут напред. Једна од опција би могла бити успостављање чворишта података проширивањем надлежности постојећег Европског складишта података (ЕД).

2. Реформисати законодавство о корпоративној несолвентности и повраћају дугова у ЕУ: Ово ће помоћи у приближавању различитих оквира за инсолвентност широм ЕУ, истовремено одржавајући високе стандарде заштите потрошача. Конвергентнији поступци у случају инсолвентности повећали би правну сигурност и убрзали опоравак вредности у корист и повериоца и дужника. Комисија подстиче Парламент и Савет да брзо постигну договор о законодавном предлогу за минимална правила хармонизације о убрзаном извршењу ванпарничних колатерала, који је Комисија предложила 2018. године.

3. Подржати оснивање и сарадњу националних компанија за управљање имовином (АМЦ) на нивоу ЕУ: Компаније за управљање имовином су средства која пружају олакшање банкама које се боре тако што им омогућавају да уклоне НПЛ из својих биланса стања. Ово помаже банкама да се усредсреде на позајмљивање одрживим фирмама и домаћинствима уместо на управљање ненаплативим кредитима. Комисија је спремна да пружи подршку државама чланицама у успостављању националних АМЦ-а - ако то желе - и истраживаће како би се могла подстаћи сарадња успостављањем ЕУ мреже националних АМЦ-а. Иако су национални АМЦ драгоцени јер имају користи од домаће стручности, ЕУ мрежа националних АМЦ-а могла би националним ентитетима омогућити размену најбољих пракси, спровођење података и стандарда транспарентности и бољу координацију акција. Мрежа АМЦ-а би надаље могла да користи чвориште података за међусобну координацију и сарадњу у циљу размене информација о инвеститорима, дужницима и сервисерима. Приступ информацијама на тржиштима проблематичних кредита захтеваће поштовање свих релевантних правила о заштити података у вези са дужницима.

реклама

4. Мере предострожности: Иако је банкарски сектор ЕУ у целини у много здравијем положају него после финансијске кризе, државе чланице и даље имају различите реакције економске политике. С обзиром на посебне околности тренутне здравствене кризе, власти имају могућност да примене мере предострожности јавне подршке, тамо где је то потребно, како би се осигурало континуирано финансирање реалне економије у складу са ЕУ Директивом о опоравку и решавању банака и оквирима државне помоћи Позадина Стратегија Комисије за ненаплативе кредите предложени данас надовезује се на доследан скуп претходно спроведених мера.

У јулу 2017. године, министри финансија у ЕЦОФИН-у договорили су се о првом акционом плану за решавање проблематичних кредита. У складу са Акционим планом ЕЦОФИН, Комисија је у свом Комуникацији о комплетирању Банкарске уније из октобра 2017. године најавила свеобухватан пакет мера за смањење нивоа НПЛ у ЕУ. У марту 2018. године Комисија је представила свој пакет мера за борбу против високих односа НПЛ. Предложене мере су укључивале резерву за НПЛ, која је тражила од банака да изграде минималне нивое покрића губитака за новоотворене зајмове, предлог Директиве о кредитним сервисерима, откупљивачима кредита и повраћају колатерала и нацрт за успостављање националне имовине компаније за управљање.

Да би ублажио утицај коронавирусне кризе, банкарски пакет Комисије од априла 2020. године применио је циљане амандмане на „брзи поправак“ банкарских бонитетних правила ЕУ. Поред тога, Пакет за опоравак тржишта капитала, усвојен у јулу 2020. године, предложио је циљане промене правила тржишта капитала како би се подстакле веће инвестиције у економију, омогућила брза докапитализација предузећа и повећала способност банака да финансирају опоравак. Механизам за опоравак и отпорност (РРФ) такође ће пружити значајну подршку реформама усмереним на побољшање несолвентности, правосудних и административних оквира и подршку ефикасном решавању проблематичних кредита.

Поделите овај чланак: