Повежите се са нама

општи

Како АИ трансформише ФинТецх

ОБЈАВИ:

објављен

on

Како свет наставља да доживљава дигиталну трансформацију, једна од технологија која покреће брзу еволуцију у финансијском сектору је вештачка интелигенција (АИ). Неко то можда не схвата, али вештачка интелигенција је већ присутна у разним аспектима нашег живота

Пораст финансијских технологија је порастао последњих година, а глобално тржиште вештачке интелигенције у ФинТецх-у се процењује на 8 милијарди долара од 2020. Али верује се да ће тржиште достићи 26.67 милијарди долара до 2026

With such opportunities available, it is no surprise that there’s staggering growth in FinTech startups, as most financial executives are beginning to realize the value of AI in FinTech, and about 85% намерава да инвестира у АИ технологију

Let’s look at how artificial intelligence is causing a revolutionary change in the financial sector as well as the various opportunities that AI is providing for the growing FinTech space. 

Успон ФинТецх

ФинТецх (финансијска технологија) се односи на најсавременију дигиталну технологију која побољшава финансијске услуге и банкарство. 

Током 1970-их и 1980-их, банке су имале трошкове услуга за клијенте који су посјећивали банке. Да би надокнадиле овај трошак, банке су морале да наплаћују трансакцијске накнаде. Са појавом персоналних рачунара 1980-их, клијенти су схватили да могу да руководе већином трансакција на својим рачунарима без потребе да иду у банку.

Успон ФинТецх-а датира од проналаска машине која може директно да комуницира са клијентима, банкомата. Потреба за бесконтактним процесима и процедурама на крају је довела до револуционарних промена у финансијском сектору. 

реклама

Иновативне технологије као што су блоцкцхаин и АИ изазивају промену у начину пословања компанија. Сектори укључујући банкарство, е-плаћања, осигурање и управљање богатством доживљавају дигиталну трансформацију. Блоцкцхаин чак помаже у борби против климатских промена.

АИ и ФинТецх

Интересовање за финансијску технологију је порасло последњих година, дајући купцима неколико начина да управљају својим готовином, што није било могуће пре много година. 

Према др Јасин Росовски, ко-извршни директор компаније Арабескуе, АИ брзо мења управљање глобалном имовином, а инвеститори желе да искористе моћ АИ технологије за пружање услуга водећих на тржишту. Већина ФинТецх компанија, на пример, користи четботе са вештачком интелигенцијом за руковање аспектима као што су представници бриге о купцима, продавци и још много тога. 

Током протеклих неколико година, финансијска индустрија је брујала о разорној моћи ФинТецх-а, који потрошачима нуди алтернативе традиционалним опцијама. Утемељене компаније су сада свесније него икада раније потенцијала и значаја вештачке интелигенције.

Док технологија вештачке интелигенције може да представља претњу традиционалном банкарству, финансијска индустрија постепено прихвата идеју да, како би остала на површини, мора да обезбеди беспрекорно дигитално искуство, због чега је дошло до повећаног спајања и партнерских уговора између постојећих предузећа и ФинТецх стартапови.

Већина финансијских сектора почиње да уводи технологије које ће користити вештачку интелигенцију и смањити трошкове услуга, пружајући јединствену вредност за своје клијенте и клијенте. 

Они који рано усвајају ову технологију у развоју ће највероватније стећи значајну предност у односу на оне компаније које не прихвате ове нове технологије, које ризикују да заостану за својим конкурентима на дуге стазе.

Предности вештачке интелигенције у ФинТецх-у

Финансијска индустрија наставља да унапређује различите послове са вештачком интелигенцијом и вероватно ћемо бити сведоци померања ка аутоматизованим системима који ће пружити драгоцено корисничко искуство. Спајање вештачке интелигенције и ФинТецх-а постаје центар дебате јер је вештачка интелигенција спремна да пружи низ функција са додатом вредношћу.

Неке од ових предности укључују: 

  • Побољшана безбедност

Преваре су биле један од главних и скупих проблема у финансијском сектору. У 2020. сама крађа идентитета коштала је око 26 милијарди долара, при чему је свака жртва забележила просечни губитак од 1100 долара, према стратегији и истраживању Јавелин.

Већина ФинТецх компанија користи решења заснована на вештачкој интелигенцији за повећање безбедности. Међутим, постоји потреба за више надоградњи јер криминалци такође постају софистициранији у својим сајбер злочинима. 

АИ може анализирати велике количине података путем машинског учења и пружити прилику ФинТецх компанијама да понуде јединствена решења. Будући да је у стању да открије сумњива понашања, АИ се користи за идентификацију лажних активности и обраду финансијске документације. 

  • Боља корисничка услуга

Previously, customers had to build a relationship with the staff at their local bank, who would get to know them personally and understand their needs. However, while this customer service method might still work locally, it’s becoming difficult to maintain in today’s more globalized market. 

Овде се АИ показала ефикаснијом стварањем онлајн цхатботова. Ови цхат ботови могу да комуницирају са клијентима, дајући им високо персонализовану помоћ XNUMX сата. 

Са глобалним уштедама од цхатботова који се очекују да ће погодити 7 милијарди долара до 2023, финансијске институције имају добар разлог да наставе да користе виртуелне помагаче и вештачку интелигенцију за интеракцију са клијентима.

  • Напредни системи плаћања

Историјски гледано, од трампе до различитих метода размене, постојала је потражња за робуснијим системом плаћања, а АИ има потенцијал да изазове значајну промену у приступима плаћања. Можда ћемо бити сведоци новог света беспрекорних плаћања која би чак могла да замени продајно место (ПОС). 

ФинТецх платни системи обављају две функције, складиштење и пренос плаћања. Можете користити ове апликације на својим мобилним телефонима да директно плаћате робу и услуге и вршите равноправне трансакције.

Zelle, a platform created by banks in the US, links payments directly to the customer’s account, and in 2020, the payment volume generated was almost twice that of Venmo and Paypal’s payment app. This model allows big banks to be part of the digital marketplace.

Још један добар пример је Амазон Го Сторес, који омогућава купцима да скенирају КР код, уђу, купују и изађу без заустављања да скенирају било коју ставку, чинећи процес што безбрижнијим и беспрекорним.

  • Поуздани кредитни резултати 

Може бити тешко поднети захтев за кредит без кредитног резултата, а традиционалне финансијске институције често не узимају у обзир већину потенцијалних клијената. Међутим, многе ФинТецх компаније пружају алтернативне начине да се пријаве за кредит без кредитне историје за преглед конвенционалног банкарства или кредитног бироа. 

Неке од ових Финтецх компанија користе вештачку интелигенцију да испитају кредитну способност потенцијалног зајмопримца тако што извлаче податке, као што су профили послова, веб историја и активности друштвених медија, како би креирали меку кредитну оцену.

  • Ефикасна решења за управљање уговорима 

Уговори су саставни део финансијске индустрије и потребно је много времена за праћење ових уговорних споразума.

АИ може да поједностави процес уговора коришћењем оптичког препознавања карактера (ОЦР), машинског језика (МЛ) и обраде природног језика (НЛП). Пројекат ЦОИН је значајан пример за то. Покренут 2017. од стране ЈП Морган, ЦОИН, познат и као Цонтрацт Интеллигенце, извршен око 360,000 радних сати у року од неколико секунди.

  • Предвиђања финансијског тржишта 

Током протеклих неколико година, резултати улагања заснованог на подацима били су неспорни. 2018. индустрија квантитативних хеџ фондова затворио на имовину од 1 билион долара које произилазе из компјутерски заснованих стратегија трговања. Људи су од скептичних постали заинтересовани за алгоритамске, квантитативне приступе улагања.  

АИ пружа прецизнија предвиђања за финансијска тржишта и многи инвеститори почињу да је прихватају у финансијском трговању. Валл Стреет је, на пример, прихватио вештачку интелигенцију када је правио анализе тржишта, а најсавременија истраживања вештачке интелигенције се чак користе за напајање аутоматизовано крипто трговање

Алго и квантно трговање је прецизније јер се алгоритам може поново тестирати пре него што почне уживо. АИ је такође бржи и може помоћи да се елиминишу одлуке о трговању засноване на емоцијама.

Случајеви употребе АИ у ФинТецх-у

Према извештају ФинТецх Фиве би Фиве65% ФинТецх компанија верује да ће АИ технологија утицати на сектор у наредним годинама. Предузећа која игноришу огромне могућности које вештачка интелигенција пружа у финансијској индустрији могу ускратити своју компанију да доживи изузетан раст у будућности.

Компаније попут ЗестФинанце користе технологију вештачке интелигенције за креирање платформи које омогућавају ФинТецх компанијама да процене кредитну способност потенцијалног зајмопримца. 

Паионеер и Скрилл, две платформе за плаћање на мрежи, такође користе вештачку интелигенцију за анализу података, која може да препозна слободан текст у отпремљеним документима. 

Неке банке користе четботе са вештачком интелигенцијом да одговоре на питања и дају упутства о томе како да користе различите банкарске услуге.

Употреба вештачке интелигенције повећава продуктивност ФинТецх компанија и смањује зависност од људских ресурса.

Изазови вештачке интелигенције у ФинТецх

Док технологија револуционише финансијски сектор, употреба вештачке интелигенције у ФинТецх-у није непогрешива. Стога финансијске институције морају осигурати да познају инхерентне ризике када користе системе вештачке интелигенције како би развиле мере за управљање тим ризицима. 

Неки од изазова АИ у ФинТецх-у укључују:

  • безбедност

Hackers might decide to take advantage of the complexity of AI systems to access a company’s private data and deposit bad data. This process is known as bad poisoning, and hackers can use it to influence the decisions of AI technology to their benefit and to the detriment of the company.

Therefore, before contacting an AI provider, review your company’s security policies and ensure that it aligns with the service provider’s.

  • Регулаторна Усклађеност

Већина финансијских услуга подлеже правилима и смерницама регулаторних тела. На пример, Управа за финансијско понашање (ФЦА) и Прудентиал Регулатори Аутхорити (ПРА) регулишу финансијске услуге у УК. ФинТецх компанијама може бити веома тешко да се придржавају ових регулаторних политика док истовремено пружају ефикасне услуге.

  • Губитак послова

Аутоматизација може довести до губитка посла. На пример, раније поменути ЦОИН програм је добар пример ефикасне аутоматизације покретане вештачком интелигенцијом, али шта се дешава са онима који су претходно радили? Према ЦИО-у ЈП Морган, то је ослободило запослене да раде на „стварима веће вредности“. Међутим, остаје да се види како ће ова врста аутоматизације утицати на сигурност посла.

  • Заштита података

Због огромне количине података доступних алгоритмима вештачке интелигенције, и институција и пружалац услуга су подложни кршењу података. Поред тога, АИ може да генерише личне податке који су претходно креирани само у маркетиншке сврхе. 

Можемо, дакле, рећи да је АИ благослов, али такође долази са већим ризиком, односно претњом приватности.

Будућност Финтецха

ФинТецх индустрија је недавно експлодирала, са безбројним стартапима који производе скалабилне производе са АИ у језгру. Како се повећава способност извршавања финансијских трансакција без типичног банкарског процеса, технологија се више неће фокусирати на монолитне базе података за обраду трансакција. 

While this technology is intriguing as a tool for streamlining processes and bringing innovative solutions, it still poses certain challenges since it’s in its early stages. 

Дајући клијентима и запосленима могућност да раде паметније и продуктивније, као и да инвестирају мудрије кроз инвестирање са АИ-ом, као што је копија трговања, технологије вештачке интелигенције имају велики потенцијал не само у финансијама и осигурању, већ иу практично свим сферама живота. Од финансијског планирања и управљања до буџетирања ваше потрошње, ниједна област финансијског сектора вероватно неће бити нетакнута вештачком интелигенцијом у будућности.

Zakljucak

АИ нуди неколико могућности у ФинТецх-у. Аналитичари сматрају да ће се употреба вештачке интелигенције у финансијској индустрији повећати у наредних неколико година. Иако банке то могу сматрати пријетњама, постоји неколико начина на које банке могу удружити се са ФинТецх компанијама како би створиле беспријекорно корисничко искуство. 

Различити фактори су покретачи иновација када гледамо на будућност Финтецх-а. ФинТецх компаније креирају широку лепезу производа и услуга како би управљање новцем учиниле лакшим и ефикаснијим као омогућавајући боље финансијске услуге.

Поделите овај чланак:

ЕУ Репортер објављује чланке из разних спољних извора који изражавају широк спектар гледишта. Ставови заузети у овим чланцима нису нужно ставови ЕУ Репортера.

Трендови