Повежите се са нама

општи

БНПЛ и обрасци потрошње са стручним увидима Тараса Бојка

ОБЈАВИ:

објављен

on

Концепт куповине сада плати касније увек је био привлачан потрошачима, али у време када су буџети ограничени, концепт се примењује на све више производа. Понашање потрошача се мења у складу са тим, а људи желе да расподеле трошкове куповине на дужи период. Када се ефикасно користи, стручњаци верују да може бити од користи за компаније и потрошаче.

„Видимо да се отвара мноштво нових могућности за флексибилније и прилагодљивије опције плаћања“, каже Тарас Бојко, који је европски предузетник и инвеститор са више од деценије искуства у финансијском сектору и оснивач мађарске БанкБее. „Купци све више желе различите опције плаћања и предузећа су спремна да их понуде“, објашњава Бојко.

Успон БНПЛ-а

БНПЛ омогућава потрошачима да купују и одложе плаћање на каснији датум, деле укупне трошкове на мање рате које се могу управљати. Ова опција плаћања је постала значајна у последњих неколико година, са компанијама као што су Кларна, Зип, Афтерпаи, па чак и Аппле, који нуде планове плаћања без камате за различите куповине од партнерских продаваца. У 2023. години, глобално тржиште БНПЛ-а је процењено на 30.38 милијарди долара, а предвиђа се да ће порасти на 167.58 милијарди долара између 2024. и 2032. године, растући годишње по стопи од 20.7%, према Бусинесс Фортуне Инсигхтс. 

Овај пораст употребе БНПЛ-а преобликује динамику и за потрошаче и за трговце на мало. За потрошаче, то је демократизација приступа кредитима, посебно за оне који нису склони традиционалним кредитним картицама или се суочавају са изазовима у обезбеђивању конвенционалних облика кредита. Све агилније услуге плаћања које су спремне да понуде блаже услове укључујући ниску или нулту камату дају људима више опција када је у питању плаћање.

Финтецх сектор је био кључан у пружању бржих и практичнијих трансфера и прилагодљивијих услова, који могу помоћи потрошачима да одаберу опције плаћања које највише одговарају њиховим потребама. Могућност брзог, повољног и приступачног преноса новца помаже људима да плате на начин који одговара њиховим буџетима.

реклама

„Ова промена у понашању потрошача посебно је изражена међу млађим демографским категоријама, које привлаче БНПЛ услуге због својих фиксних плаћања, минималних каматних стопа и поједностављених процеса одобравања“, додаје се Тарас Бојко, наглашавајући статистику компаније ЛекисНекис Риск Солутионс која показује да потрошачи старији од 35 година и мање чине 53% корисника БНПЛ-а, у поређењу са 35% власника традиционалних кредитних картица. Посебно, праг цене за коришћење БНПЛ-а почиње на или изнад 100 УСД за Ген З и Милленниалс и на или изнад 200 УСД за Ген Кс и Боомерс. „Ови подаци наглашавају растућу преференцију међу млађим потрошачима за БНПЛ опцијама, што указује на значајну промену у обрасцима потрошње према свакодневним куповинама. 

Приложност трчи

За трговце на мало ово може бити одлична вест. Флексибилни услови плаћања повећавају број људи којима могу да продају. Са више купаца који су у могућности да плате исту цену, али су распоређени у времену, трговци су одмах повећали потенцијално тржиште за своје производе.

БНПЛ такође подржава импулсивно куповно понашање. Пошто купци више не морају да штеде или одлажу задовољство потребним артиклом, они ће мање времена трошити на муке око одлуке и већа је вероватноћа да ће брзо купити.

Доступност БНПЛ опција плаћања повећава перцепцију приступачности, што значи да опортунистичко понашање при куповини, обично повезано са ниским ценама, може да се појави даље у ланцу исхране. Како купци постану угоднији и упознати са овом опцијом, они могу инстинктивно фаворизовати трговце који су подешени да понуде прилагодљивије опције плаћања.

Провајдери кредита такође имају прилику да повећају профит кроз иновативне производе и услове плаћања. Са више опција доступних купцима, трговци на мало могу да побољшају персонализацију продубљујући свој ангажман са купцима што доводи до дугорочнијих и профитабилнијих односа.

„Тренутно тржиште је тржиште промена и прилика. Ако се са њим поступа на прави начин, БНПЛ може проширити изборе за купце и створити могућности за трговце на мало и кредитне даваоце. Људи желе нова и иновативна решења за плаћање и финтецх сектор је у савршеној позицији да их обезбеди“, Тарас Бојко одржава.

Изазови БНПЛ-а

Међутим, још један аспект произлази из промене понашања потрошача. БНПЛ концепт нуди људима прилику да испробају пре него што купе. Плаћањем само депозита или пристанком на месечно учешће, они не морају да ризикују унапред трошкове и могу да испробају производ пре него што се обавежу на то на дужи рок.

С једне стране, ово уклања једну од препрека које стоје на путу куповине. Када су цене високе, купци ће бити много опрезнији у вези са производима у које нису потпуно сигурни. Раширењем тих трошкова, људи ће бити спремнији да ризикују и испробају производ са сазнањем да увек могу да га врате.

Штавише, трговци на мало и даваоци кредита могу се наћи у већој опасности од неплаћања кредита. Личне околности се могу брзо променити и, ако клијенти више не могу да управљају отплатом, зајмодавци могу бити приморани да поднесу знатне губитке.

Како конкуренција расте у овом сектору, провајдери се такмиче ко ће понудити атрактивније понуде. То може бити одлична вест за избор, али може навести потрошаче да прецене приступачност артикала и преузму обавезе потрошње које не могу да испуне.

Ширење БНПЛ услуга није промакло пажњи регулатора који су забринути да пролиферација различитих платних структура може ослабити заштиту потрошача. Да би задовољили регулаторе и одржали високо поверење потрошача, трговци ће морати да одржавају највиши могући ниво транспарентности.

На пример, Аппле је недавно најавио планове да пријави зајмове дате преко свог програма Аппле Паи Латер за Екпериан, један од три главна кредитна бироа у САД. „Пријављивањем Аппле Паи каснијих зајмова Екпериан-у, циљ нам је да помогнемо у промовисању веће транспарентности и одговорног позајмљивања и зајмопримца и зајмодавца, истовремено пружајући корисницима могућност да даље изграде свој кредит“, нагласила је Џенифер Бејли, потпредседница Аппле Паи-а и Аппле новчаник. Други велики зајмодавци, међутим, до сада нису следили Епл. 

Поред тога, глобални растући трошак новца (трошкови средстава за зајмодавце) ствара још једну тензију за БНПЛ пословни модел. Да би затворили јаз у каматним стопама, провајдери кредита би морали да наметну додатне накнаде за кориснике и трговце. Ови други ће бити принуђени да повећају цене за крајње кориснике. Поздрав новој спирали инфлације.

Прилагођавање БНПЛ трендовима

Стручњаци се слажу да се очекује да ће пораст навика „Купи сада, плати касније“ (БНПЛ) наставити да расте. Недавни и будући раст БНПЛ-а може се приписати способности провајдера да значајно смање своје трошкове, што је заузврат проширило приступ кредитима за потрошаче. Овај тренд преобликује понашање потрошача, посебно међу млађом демографијом, и нуди нове могућности продавцима на мало и даваоцима кредита који се прилагођавају овој потражњи за флексибилним опцијама плаћања.

Међутим, брзо ширење БНПЛ-а са собом носи и низ изазова. Повећани ризик од кашњења кредита и потреба за већом транспарентношћу су кључни проблеми којима се треба позабавити да би се одржало поверење потрошача. Како се тржиште развија, и за трговце на мало и за финтецх компаније биће кључно да пронађу равнотежу између иновација и праксе одговорног кредитирања. Осигуравање одрживог раста у БНПЛ сектору ће захтијевати пажљиво управљање овим изазовима како би се заштитили потрошачи и финансијска стабилност тржишта.

Поделите овај чланак:

ЕУ Репортер објављује чланке из разних спољних извора који изражавају широк спектар гледишта. Ставови заузети у овим чланцима нису нужно ставови ЕУ Репортера.
реклама

Трендови