#ЕБА - Банке у ЕУ суочене су са даљим смањењем профитабилности

Коефицијенти капитала банака ЕУ остале су стабилне трећу четвртину заредом. Коефицијент уобичајеног капитала 1 (ЦЕТ1) остао је 14.4% на потпуно оптерећеној основи, при чему је повећање капитала компензирано паралелним повећањем излагања ризику (РЕА). Потоњи се придружио повећању укупне активе и кредита.

Квалитет имовине наставио да се побољшава, иако споријим темпом. Однос неквалитетних кредита (НПЛ) смањио се са 3.0% на 2.9%. Слично томе, удео зајмова из фазе 2 и фазе 3 се смањио, оба за 10 бпс тромесечје (КоК), на 6.9% и 3.3%, респективно. Коефицијент покривености је даље опао и износио је 44.6%, у односу на 44.9% у четвртом пре. Гледајући према напријед, проценат банака које очекују погоршање квалитета имовине додатно се повећао, посебно за кредитирање малих и средњих предузећа (МСП) и финансирање комерцијалних некретнина (ЦРЕ). Без обзира на ове перспективе, банке и даље планирају да повећају своје финансирање из МСП-а, као и потрошачко кредитирање.

Принос на капитал (РоЕ) је у К3 опао на 6.6%, што је пад за 40 бпс у односу на претходни квартал. У складу са трендом из претходног квартала, однос трошкова и прихода банака се смањио и износио је 63.2% у септембру 2019, 90бпс мање у односу на К2. Све већи обим каматоносне активе и непромењена нето каматна маржа (1.43%) подржавају тренд. Удео нето прихода од камата у укупном нето приходу из пословања попео се на 58.5%, 60бпс више него у последњем кварталу. Резултати РАК-а показују да су банке и аналитичари прилично песимистични у погледу трендова профитабилности. Само 20% банака и 10% аналитичара очекује општи пораст профитабилности у наредној блиској будућности, у поређењу са 25% и 20% у претходном РАК-у.

На страна одговорности, банке углавном намеравају да стекну више инструмената за откуп (старе не-повлаштене и обвезнице Холдинг компаније) као и депозите становништва. Аналитичари такође очекују да ће бити издато више јамчевинских кредита. Међутим, супротно банкама, проценат аналитичара који очекују преферирано више небезбедно финансирање снажно се повећао. Позитивна очекивања око пласмана инструмената МРЕЛ паралелно су са смањењем забринутости у вези са издавањем МРЕЛ-а. Проценат банака које указују на цене и несигурност на потребан износ МРЕЛ-а као ограничења за издавање МРЕЛ-а је пао на 50% односно 30% (60% и 40% у претходном РАК-у).

Подаци укључени у контролну таблу ризика базирани су на узорку од 147 банака, који покривају више од 80% банкарског сектора ЕУ (по укупној активи), на највишем нивоу консолидације, док агрегати земаља укључују и велике подружнице (листа банке се могу наћи ovde).