Ненаплативи зајмови: Постигнут договор о правилима ЕУ за продају НПЛ трећим лицима

Преговарачи Европског парламента сложили су се са Саветом о заједничким стандардима ЕУ који регулишу пренос лоших зајмова са банака на секундарне купце, истовремено штитећи права зајмопримаца.

Преговарачи су се сложили о усклађеним обавезујућим одредбама за све државе чланице. Они су осигурали да зајмопримци не буду на горем положају након преноса њиховог уговора о кредиту и да ће државе чланице моћи да одрже или уведу строжа правила како би заштитиле потрошаче.

Секундарна тржишта за НПЛ

Договорене мере подстичу развој професионалних секундарних тржишта за уговоре о кредиту које су банке првобитно издале и квалификоване као неисплативе. Треће стране (откупљивачи кредита) би могле да купе такве НПЛ-ове широм ЕУ. Купци кредита (на пример инвестициони фондови) не стварају нове кредите, већ купују постојеће проблематичне кредите на сопствени ризик. Стога им није потребно посебно одобрење, али мораће да се придржавају правила заштите зајмопримаца.

Надгледана наплата дуга

Кредитни сервисери су правна лица која делују у име откупљивача кредита и управљају правима и обавезама према ненаплативом уговору о кредиту, попут наплате плаћања или поновног преговарања о условима уговора. Преговарачи о ЕП побринули су се да морају добити одобрење и бити под надзором надлежних органа држава чланица. Државе чланице такође треба да осигурају постојање јавно доступне ажурне листе или националног регистра свих кредитних сервисера. Да би заштитили потрошаче, сви купци кредита имаће обавезу да имају кредитног сервисера којег одреди држава домаћин за портфеље потрошача. Поред тога, купци кредита из трећих земаља такође ће морати да именују кредитног сервисера за портфеље МСП ради заштите предузетника.

Заштита зајмопримаца

реклама

Уједначени ниво заштите зајмопримаца који не могу да плате дугове, договорен током преговора, захтева да купци кредита и кредитни сервисери пруже тачне информације, поштују и заштите личне податке и приватност зајмопримаца и да се уздрже од било каквог узнемиравања, принуде или непримереног утицаја.

Пре прве наплате дуга, зајмопримац ће такође имати право да буде обавештен на јасан и разумљив начин на папиру или другом трајном медијуму у вези са било којим преносом права повериоца. Информације треба да садрже датум преноса, идентификацију, детаље за контакт и овлашћење новог кредитног сервисера или пружаоца кредитних услуга, као и детаљне информације о износима које дужник дугује. Поред тога, зајмопримац треба да буде обавештен где може да поднесе жалбе.

Естхер де Ланге (ЕПП, НЛ), известилац, рекао је: „Велико је олакшање што коначно можемо наставити са радом на решавању изазова лоших зајмова које држе банке. Договор у петак увече може нам помоћи да спречимо да се економски пад током корона-кризе претвори у нову банкарску кризу. Ова директива створиће европско секундарно тржиште за проблематичне зајмове и истовремено осигурати да се према људима који су узели те зајмове поступа поштено. “

Посланици ЕП осигурали су да зајмопримци не би требали бити гори након преноса њиховог кредитног уговора. У ту сврху, накнаде и казне које наплаћују сервисери, укључујући трошкове трансфера, не могу се променити нити се намећу било какви додатни трошкови осим оних који се односе на овај уговор о кредиту. Поред тога, уговор и обавезе између кредитног сервисера према купцу кредита не би требало мењати преношењем кредитних услуга.

Ирене Тинагли (С&Д, ИТ), председавајућа ЕЦОН-а и известилац, рекла је: „Овом директивом јасно стављамо до знања да развој стварног, ефикасног и добро регулисаног европског секундарног тржишта за кредитне кредите мора ићи паралелно са свим могућим напорима повериоци да поново учине кредитну способност и највиши могући ниво заштите за зајмопримце. Ово је још важније сада када још увек сносимо последице пандемије ЦОВИД-19; не можемо ризиковати да опоравак буде угрожен одлукама којима се кажњавају домаћинства и фирме “.

Коначно, преговарачи су се сложили да узму у обзир појединачне околности дужника, попут хипотеке повезане са стамбеном имовином и способности отплате зајма, док одлучују о мерама. Такве мере могу укључивати делимично рефинансирање уговора о кредиту, модификовање услова уговора, продужење услова кредита, конверзију валута и друге начине за олакшавање отплате. Државе чланице могу применити мере које најбоље одговарају за зајмопримце у складу са националним режимима, али треба да имају одговарајући скуп мера на националном нивоу.

позадина

Рјешавање било које могуће будуће акумулације ненаплативих зајмова (НПЛ) од суштинске је важности за јачање банкарске уније и осигурање конкуренције у банкарском сектору, као и одржавање финансијске стабилности и подстицање банака да дају зајмове како би створили нова радна мјеста, подстакли раст и подржали опоравак након ЦОВИД-19 у ЕУ.

НПЛ се обично дефинишу као зајмови који касне више од 90 дана или је вероватно да неће бити у потпуности отплаћени.

Следећи кораци

Парламент, Савет и Комисија сада раде на техничким аспектима текста. Након тога, споразум мора одобрити Одбор за економска и монетарна питања и Парламент у целини.

Поделите овај чланак: