Финтецх револуција на прагу Пакистана

Сребрна облога која је дошла са пандемијом коронавируса била је брзи помак ка дигитализацији у различитим секторима привреде који су се раније кретали корњачиним темпом. Финансијска инклузија руралних подручја је посебно пресудна за бржи темпо економског раста који земља треба да развије, а Финтецх револуција нуди могућности да доведе многе од ових претходно небанкарских људи, Извештаји Глобал Виллаге Спаце.

Пакистанска финтецх револуција: Звучи цоол, али да ли разумете шта то значи?

У суштини, односи се на технологију која подржава банкарске и финансијске услуге. Ок, па, то је почетак! Али, шта је ново у овоме - зар сви не знамо да шалтери имају рачунаре које прислушкују када депонујемо или извадимо готовину из банке.

Најједноставније, то је можда значило, али у суштини, финтецх на којег се тачније позивамо односи се на сву технологију која вам помаже да своје банкарске потребе спроводите углавном без помоћи неке особе. Дакле, то може бити једноставно попут провере стања или преноса средстава у телефонској апликацији.

Шта то значи за Пакистанце?

Огроман посао. Седамдесет и седам посто земље још увек је физички небанкарско и није финансијски обухваћено из неколико разлога, укључујући то што филијале банака не могу покрити сваки део земље; са 10 филијала на 100,000 одраслих, покривеност Пакистана банкарским покривањем је плитка у поређењу са просеком од 16.38 у Азији.

То значи да велики број људи нема приступ финансијама, а све што с тим долази, укључујући пољопривредне зајмове, зајмове за тракторе, зајмове за машине, зајмове за аутомобиле, хипотеке, осигурање пољопривредника и развој малих и средњих предузећа омета недостатак приступа до капитала и тако даље.

реклама

Ово спречава појединце да се баве економским активностима које би могле да им промене живот и у целини коче економски раст. Према анкети о приступу финансијама, земља је и даље претежно заснована на готовини.

Само 23% одраслог становништва Пакистана има приступ формалним финансијским услугама, а још мање, само 16% одраслих Пакистанаца има банковни рачун. Догађај Црни лабуд познат као ЦОВИД-19 брзо је трансформисао земље попут Пакистана у дигитални двадесет и први век у финансијском сектору.

Банке које су лутале и разговарале о дигиталним новчаницима, банкарство без филијале гурнуте су у тренутну акцију јер су подстицале потрошаче да „остану на сигурном и остану код куће“ и користе своје услуге интернет банкарства; деловао је као изванредан катализатор за дигитализацију и е-трговину.

Влада ПТИ покренула је „иницијативу за дигитални Пакистан“ која покрива све секторе, укључујући пољопривреду, здравство, образовање, трговину, трговину, владине услуге и финансијске услуге.

Огроман новац потрошен у оквиру програма Ехсаас био је послат као дигитално плаћање, а влада је ово искористила (плаћања према особама (Г2П)) као прилику да становништво које је претходно било небанкарско уведе у финансијски сектор.

Пакистанска дигитализација постигла је логаритамско убрзање, јер су дигитална решења постала неопходна, посебно током закључавања. Државна банка Пакистана такође води брже промене захваљујући доступности тренутних плаћања путем њиховог система Рааст.

Финтецх је утицао на многа поља попут банкарства, осигурања, зајмова, личних финансија, плаћања путем електричне енергије, зајмова, ризичног капитала и управљања богатством, да набројимо само неколико. Многи нови стартупи су започели на терену и ухватили су се етаблираних играча, често стварајући конкурентно окружење које доноси корист потрошачима.

Према МаркетСцреенеру, очекује се да ће глобални финансијски сектор 26.5. године вредети 2022 билиона долара, а Финтецх индустрија око 1 проценат индустрије.

Према студији Голдман Сацхс, процењено је да би глобална финтецх индустрија на крају могла пореметити до 4.7 трн долара прихода од финансијских услуга од цигле и малтера. ПвЦ је 2020. проценио да ће до 28% банкарских и платних услуга бити у опасности од прекида због нових пословних модела које је донео финтецх.

Финтецх у Пакистану

Према пакистанској Управи за телекомуникације, огромних 101 милион људи користи интернет у Пакистану, 46% има приступ широкопојасним услугама, а 85% пакистанског становништва има мобилне везе које чине 183 милиона претплата на мобилне уређаје, што је велика пенетрација у популацији.

Пакистан нуди огромне пословне могућности у сектору плаћања банкама и другим финтецх компанијама, укључујући стартапе и телекомуникационе компаније, како би искористили велику пенетрацију мобилне телефоније у земљи нудећи финансијске услуге путем мобилних уређаја, апликација и веб услуга.

Електронски новчаник могао би се користити за разне платне трансакције, као што су примање уплата, укључујући дознаке, зараде и плаћање рачуна, заједно са допунама телефона. Према МцКинсеи Цонсултинг-у, трошкови нуђења клијената дигиталних рачуна могу бити 80-90 процената нижи од коришћења физичких филијала.

Необанке су погодиле земљу пре неколико година када су телекомовски гиганти схватили да могу да уђу у ову индустрију и изазову традиционалне банке. Необанке су у основи интернетске банке које су виртуалне банке које послују искључиво путем Интернета без традиционалних физичких мрежа филијала и било каквих трошкова повезаних с тим.

Према извештају Светске банке за 2019., пакистанске дигиталне финансијске услуге забележиће процват који ће достићи 36 милијарди долара, доприносећи 7% БДП-у ако се уведе мрежни улаз за плаћања у малопродаји у стварном времену.

Тренутно банкарство без грана, чак ни код телеком компанија, није направило велики скок; од марта 2021. просечне дневне трансакције остају око 6,604,143, а укупан број трансакција током квартала био је само 594 милиона, са вредношћу трансакција око Рс. 1.8 билиона.

Ко ће служити неслућеном?

Према извештају Светске банке из 2016. године, 27.5 милиона одраслих Пакистанаца каже да је удаљеност од финансијске институције значајна препрека приступу финансијским услугама. Долазак пружалаца банкарских услуга без филијала на тржиште додао је око 180,000 2008 активних агената од 100,000. године у постојећих XNUMX XNUMX филијала банака, али ово само мало помаже у оскудици финансијских додирних тачака за становништво.

Штавише, извештај Карандаза показује да банке и даље нуде 80 процената постојећих финансијских услуга, а истовремено опслужују само 15 процената становништва. Све чешће, на тржиштима на којима постоји овај недостатак пружалаца финансијских услуга, видимо стартапе који улазе како би пружили ову потребу за бржим, ефикаснијим услугама плаћања, без додатних накнада, посебно међу малим и средњим предузећима и небанкарима.

Од увођења прописа о Институту за електронски новац (ЕМИ) у априлу 2019. године, неколико стартупа са седиштем у Пакистану обратило се СБП-у ради одобрења - укључујући Фињу, Наиапаи, Садапаи и АФТ - сви су у различитим фазама одобрења од добијања одобрење пилота на начелно одобрење СБП-а.

Више финтецх стартупа и других компанија припрема се за стицање ЕМИ лиценци како би се отворио потенцијал дигиталних финансијских услуга. ЕМИ лиценца омогућава финтецх-има да корисницима омогуће рачун са дневним и месечним ограничењима трансакција.

Не смеју да испоручују никакве производе за позајмљивање или штедњу; компаније које то желе такође морају да се одлуче за банкарство без филијала или да се пријаве за небанкарске финансијске институције (НБФИ) при Комисији за хартије од вредности [1] Пакистан (СЕЦП).

Фиња је недавно постала прва финтецх компанија која је добила обе регулаторне лиценце: ЕМИ дозволу у оквиру СБП-а и дозволу за позајмицу за НБФЦ (небанкарску финансијску компанију) у оквиру СЕЦП-а. Нису све финтех компаније у конкуренцији са банкама.

Фиња, на пример, гради партнерства са банкама сарађујући с њима и стварајући производе за позајмљивање и плаћање који ће служити сегменту који можда раније нису циљали.

Недавно је ХБЛ уложио 1.15 милиона долара у Фињу, наводећи да ће то проактивно поново измислити банку да постане „технолошка компанија са банкарском лиценцом“. Банка је истакла да ће улагање у Фињу служити двама стратешким приоритетима банке, наиме инвестирање у дигиталну финансијску инклузију и компаније за развојне финансије укључене у пољопривреду и МСП.

Од априла 2020. године, Фиња је повећала свој портфељ дигиталних позајмица за 550%, издавши више од 50,000 дигиталних зајмова микро, малим и средњим предузећима. Нема сумње да СБП жели да осигура да финтецх компаније помажу у његовом циљу повећања финансијске инклузије кроз нове и често иновативне оквире дигиталних плаћања.

Прописи из 2019. године пружају јасан оквир за ЕМИ који желе пружити услугу јавности и утврђују минималне стандарде услуга и захтеве за ове компаније како би се осигурало да се услуге плаћања пружају потрошачима робусно и економично и пружају основну основу за заштиту купаца.

Поделите овај чланак: