Узбекистан реформише банкарски сектор

Стратегија реформи усвојена 2017. године предвиђала је реформу банкарског сектора, укључујући приватизацију државне имовине. У протекле 4 године дошло је до великих промена у развоју овог сектора, што је углавном последица либерализације монетарне политике у септембру 2017. године и слободног кретања националне валуте, пише Кхалилуллох Кхамидов, Центар за економска истраживања и реформе.

Динамика развоја сектора

Протеклих година дошло је до динамике развоја сектора. Појавило се 55 нових кредитних организација, укључујући 4 пословне банке (Поитакхт банка, Тенге банка, ТБЦ банка, Анор банка), 33 микрокредитне организације и 18 залагаоница. Расла је актива пословних банака, која је у 2020. години порасла за 120% у односу на 2017. Просјечни годишњи реални раст активе (искључујући девалвацију) износио је 24.1%.

Обим кредитирања се такође повећао. Од 1. јануара 2021. године укупан обим кредита повећан је за 150% у односу на 2017. Реални раст кредита износио је у просеку 38.6% годишње. Обим кредита становништву повећан је за 304%, обим кредита за индустрију повећан је за 126%, а обим кредита у сектору трговине и услуга повећан је за 280%.

Просјечна годишња реална стопа раста депозита за исти период износила је 18.5%. Од 1. јануара 2021. године 24% чине депозити физичких лица, а 76% депозити правних лица. Међутим, стопа раста депозита становништва значајно се убрзала посљедњих година. У националној валути они су износили 38.2% у 2018. години, 45.2% у 2019. години, 31.7% у 2020. Обим депозита у страној валути повећан је за 2% у 2018. години, за 40.1% у 2019. години, за 27.7% у 2020. години.

Као резултат либерализације девизне политике, ниво доларизације у банкарском сектору се значајно смањио. Ако је 2017. године учешће девизне активе банака износило 64% ​​у укупној активи, онда се 2020. овај показатељ смањио на 50.2%, учешће кредита у страној валути се смањило са 62.3% на 49.9%, а учешће депозита у страној валути валута је смањена са 48.4% на 43.1%.

Улазак на међународно тржиште капитала

Након што је влада Узбекистана у фебруару 1. успешно пласирала суверене еурообвезнице у износу од милијарду америчких долара, неколико комерцијалних банака ушло је на међународно тржиште ради прикупљања дугорочног капитала.

реклама

У новембру 2019, Узпромстроибанк је била прва комерцијална банка која је на Лондонској берзи издала еврообвезнице у износу од 300 милиона еврообвезница. У октобру 2020. године, Национална банка за економске односе са иностранством прикупила је 300 милиона долара са Лондонске берзе. У новембру је Ипотека банка издала и 300 милиона долара еврообвезница.

Као резултат текућих реформи, растућа инвестициона атрактивност финансијског сектора Узбекистана привукла је интересовање страних инвеститора. У 2018. години, акционарско друштво, којим управља швајцарска компанија РеспонсАбилити Инвестментс и специјализовано за развојне инвестиције, откупило је од ИФЦ-а 7.66% удела у Хамкорбанк. У 2019. години Халик банка Казахстана основала је подружницу Тенге банке у Ташкенту. ТБЦ банка (Грузија) отворила је своју филијалу у Ташкенту као прва дигитална банка у Узбекистану. У 2020. Деутсцхе Инвеститионс- унд Ентвицклунгсгеселлсцхафт мбХ, ДЕГ и Триодос Инвестмент Манагемент уложили су у одобрени капитал Ипак Иули банке куповином нових издатих дионица у износу од 25 милиона долара.

Приватизација банака

Иако су позитивни трендови у банкарском сектору Узбекистана посљедњих година ојачали, удио средстава примљених од владе остаје висок у пословним банкама са државном имовином.

Банкарски систем Узбекистана карактерише висока концентрација: 84% све имовине банака и даље припада банкама са државним акцијама, а 64% до 5 банака у државном власништву (Народна банка, Асака банка, Промстрои банка, Ипотека банка и Агробанка) . Учешће депозита банака у државном власништву у кредитима износи 32.9%. Поређења ради, у приватним банкама та бројка је око 96%. Истовремено, депозити физичких лица чине само 24% укупних депозита у банкарском систему, што је 5% БДП -а.

Због тога банкарски сектор мора продубити реформе смањењем учешћа јавности и јачањем улоге приватног сектора. С тим у вези, прошле године је председник издао декрет о реформи банкарског система Узбекистана, који предвиђа приватизацију банака у државном власништву. Уредбом је предвиђено да ће се до 2025. године учешће недржавних банака у укупној активи банака повећати са садашњих 15% на 60%, учешће обавеза банака према приватном сектору са 28% на 70%, а учешће небанкарских кредитних институција у кредитирању од 0.35% до 4%. Конкретно, Ипотека банка, Узпромстроибанк, Асакабанк, Алокабанк, Кисхлок Курилисх банка и Туронбанк ће бити приватизоване.

Пројектни биро за трансформацију и приватизацију државних комерцијалних банака основан је при Министарству финансија Републике Узбекистан. Организација има право да ангажује међународне консултанте и склапа уговоре са међународним финансијским институцијама и потенцијалним страним инвеститорима. За подршку приватизацији Ипотека банке, ИФЦ је 35. године издвојила кредит од 2020 милиона долара. ЕБРД саветује Узпромстроибанк о приватизацији, побољшању трезорског пословања, управљању имовином. Банка је увела осигурање, које омогућава обављање кредитних послова без учешћа запослених.

Очекује се да ће приватизација банкарског сектора у Узбекистану у наредним годинама повећати његову конкурентност и активно допринети привлачењу страних инвестиција у његов развој.

У закључку, вреди напоменути промене које су се догодиле под утицајем пандемије у банкарском сектору Узбекистана. Као и у остатку свијета, пандемија у Узбекистану потакнула је трансформацију банака према дигитализацији, развој услуга даљинског банкарства и реструктурирање алгоритама корисничких услуга. Конкретно, од 1. јануара 2021. године број корисника услуга на даљину износио је 14.5 милиона (међу њима 13.7 милиона појединаца, 822 хиљаде су пословни субјекти), што је 30% више у односу на исти период прошле године. Издавање дозвола од стране централне банке за дигиталне банке и филијале такође је допринело даљој дигитализацији финансијског и банкарског система.

Поделите овај чланак: